Ποια κάλυψη παρέχεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού σας;

Οι έξυπνοι ιδιοκτήτες των δικών τους σπιτιών έχουν αγοράσει μια πολιτική Ιδιοκτητών σπιτιού για να προστατεύσουν από απώλειες στην ιδιοκτησία τους ή στην ιδιοκτησία τους. Είναι συνετό να έχετε αυτήν την κάλυψη καθώς το σπίτι είναι συνήθως η μεγαλύτερη και πιο σημαντική επένδυση οποιουδήποτε ατόμου ή οικογένειας και χρειάζεται αυτού του είδους την προστασία.

Μέχρι πρόσφατα, για να καλύψει επαρκώς όλες τις κακοτυχίες που θα μπορούσαν να βρεθούν σε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού, ο ιδιοκτήτης έπρεπε να αγοράσει ξεχωριστά συμβόλαια – μερικές φορές 3 ή 4 διαφορετικά για την αντιμετώπιση ζημιών από πυρκαγιά και άλλες αιτίες στο σπίτι και ίσως ένα άλλο για το περιεχόμενο του σπιτιού , μια πολιτική κλοπής και μια πολιτική ευθύνης. Πριν από μερικά χρόνια, ωστόσο, επινοήθηκε η πολιτική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, η οποία είναι ένα «πακέτο» όλης της απαιτούμενης κάλυψης και πλέον πωλείται σε όλες τις ΗΠΑ. Αυτή η πολιτική είναι ευρέως διαθέσιμη και συνήθως παρέχει όλη την προστασία που μπορεί να χρειαστεί ένας ιδιοκτήτης σπιτιού σε πολύ προσιτή τιμή.

Οι Ενότητες Κάλυψης

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες που πωλούν αυτό το συμβόλαιο πακέτου ακολουθούν την ίδια μορφή – υπάρχει ένα τμήμα που καλύπτει τις άμεσες και έμμεσες ζημίες σε ακίνητα και ένα δεύτερο τμήμα με προστασία αστικής ευθύνης. Η πρώτη ενότητα περιέχει 4 υποενότητες – μία για τη δομή της κατοικίας, μια δεύτερη για τις «άλλες κατασκευές», μια τρίτη που καλύπτει προσωπική περιουσία ή περιουσιακά στοιχεία και μία τέταρτη που παρέχει αποζημίωση εάν οι απώλειες από τις τρεις πρώτες σημαίνουν ότι το ακίνητο δεν είναι κατοικήσιμο, και ο ιδιοκτήτης του σπιτιού και η οικογένεια πρέπει να ζουν προσωρινά εκτός των εγκαταστάσεων. Η πρώτη από αυτές, η υποενότητα που καλύπτει το σπίτι, διέπει γενικά τα όρια των άλλων τριών, τα οποία είναι συνήθως ποσοστά του ποσού στο ίδιο το σπίτι.

Παρόλο που ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν κάλυψη σε βάση «πραγματικής αξίας μετρητών» (ACV), αυτό σημαίνει ότι η απόσβεση θα εφαρμοστεί σε ακίνητα που έχουν υποστεί ζημιά και δεν θα αντικατασταθούν με νέα ακίνητα. Ουσιαστικά όλα τα σύγχρονα σπίτια πρέπει να έχουν το κόστος αντικατάστασης χαρακτηριστικό, το οποίο δίνει στον ιδιοκτήτη του σπιτιού «καινούργιο για παλιό» στη διαδικασία αξίωσης. Κοστίζει πολύ λίγο περισσότερο από τη βάση ACV και δεν έχει νόημα η αντικατάσταση κατεστραμμένης ιδιοκτησίας με παλαιότερα, χρησιμοποιημένα υλικά. Για να αντικαταστήσει επαρκώς το κατεστραμμένο ακίνητο, ο ιδιοκτήτης του σπιτιού θα έπρεπε να πληρώσει τη διαφορά μεταξύ του κόστους νέας και παλαιάς, αποσβεσμένης ιδιοκτησίας. Και να θυμάστε, η βασική πολιτική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού ισχύει δεν καλύπτουν είτε ζημιές από σεισμό είτε από πλημμύρα – αυτές οι καλύψεις, εάν απαιτούνται, πρέπει να αγοραστούν επιπλέον της πολιτικής HO.

Κατά τον καθορισμό του ποσού της ασφάλισης που θα αγοράσει για το σπίτι, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα πρέπει να φροντίσει να μην συμπεριλάβει την αξία της γης, συχνά ένα μεγάλο ποσοστό της «αγοραίας αξίας» του ακινήτου. Οι πολιτικές για τους ιδιοκτήτες σπιτιού δεν καλύπτουν τη γη πάνω στην οποία είναι χτισμένη το σπίτι, επομένως θα σήμαινε την πληρωμή για όρια που δεν μπορεί να χρησιμοποιήσει κάποιος για να συμπεριλάβει την αξία της γης.

«Άλλες κατασκευές, η δεύτερη υποενότητα, αναφέρεται σε στοιχεία όπως φράχτες, βοηθητικά κτίρια, ξενώνες ή σπίτια με πισίνα. Το όριο για αυτές τις ιδιοκτησίες είναι συνήθως 10% του ποσού της κατοικίας, αλλά εάν η αξία τέτοιων άλλων κτιρίων είναι μεγαλύτερη από το ποσό του 10%, αυτό το όριο μπορεί να αυξηθεί με πολύ μικρό επιπλέον ασφάλιστρο. Ο ανάδοχος της ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να επιθυμεί να μάθει για ποιο σκοπό χρησιμοποιείται το εξωτερικό κτίριο πριν από την έκδοση του συμβολαίου.

Η τρίτη υποενότητα καλύπτει τα περιεχόμενα του σπιτιού – όπως έπιπλα, ρούχα, συσκευές (εκτός από αυτά που είναι ενσωματωμένα στο σπίτι, τα οποία καλύπτονται στο όριο για το σπίτι). Με τις περισσότερες πολιτικές, υπάρχουν περιορισμοί σε ορισμένα υψηλής αξίας περιεχόμενα, όπως έργα τέχνης, αντίκες, κοσμήματα και χρυσά ή ασημικά. Αυτά τα είδη μπορούν να καλυφθούν για την πλήρη αξία τους, προγραμματίζοντάς τα και πληρώνοντας ένα μικρό επιπλέον ασφάλιστρο. Το ποσό που προβλέπει η πολιτική για αυτήν την υποενότητα είναι συνήθως το 50% του ποσού στο σπίτι, αλλά πρόσφατα έχει γίνει σύνηθες ότι αυτό το ποσό είναι αυτόματα 70% της αξίας του σπιτιού. Ο ιδιοκτήτης του σπιτιού δεν μπορεί να λάβει πίστωση premium για τη μείωση αυτού του ορίου, ούτε για τη μείωση του ορίου Άλλης Δομής… ορίζονται ποσοστά του ορίου κατοικίας.

Η τέταρτη υποενότητα αφορά την απώλεια χρήσης ή το πρόσθετο κόστος, που σημαίνει ότι ο ασφαλιστής θα αποζημιώσει στον ιδιοκτήτη του σπιτιού το πρόσθετο κόστος διαβίωσης ενός ξενοδοχείου ή μοτέλ, τα γεύματα μακριά από το σπίτι και άλλα πρόσθετα επιπλέον έξοδα όταν το σπίτι δεν είναι προσωρινά κατοικήσιμο. Αυτό το όριο είναι συνήθως το 40% του ποσού της ασφάλισης για το σπίτι. Θα σας ζητηθεί από τον ασφαλιστή να παρακολουθείτε αυτές τις δαπάνες για να υποστηρίξετε την απαίτησή σας, εάν απαιτείται αυτή η υποενότητα.

Κάλυψη ευθύνης

Υπάρχουν δύο υποενότητες του δεύτερου μέρους της πολιτικής – το πρώτο είναι η κάλυψη ευθύνης για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που προκλήθηκαν από εσάς στην ιδιοκτησία σας και το θιγόμενο άτομο ή άτομα αποφασίζουν να σας κάνουν μήνυση. Ο σκύλος σας δαγκώνει έναν επισκέπτη ή το παιδί ενός γείτονα πέφτει και τραυματίζεται ως αποτέλεσμα της υποτιθέμενης αμέλειάς σας. Εδώ μπαίνει στο παιχνίδι η πολιτική. Το συνηθισμένο όριο για τέτοιου είδους ζητήματα είναι τουλάχιστον 50.000 $ ανά συμβάν ή εμφάνιση, αλλά υψηλότερα όρια – πολύ υψηλότερα – είναι άμεσα διαθέσιμα, δεν είναι πολύ ακριβά και σίγουρα συνιστώνται.

Η δεύτερη υποενότητα σε αυτό το τμήμα της πολιτικής αφορά τις πληρωμές για ιατρικές υπηρεσίες. Αυτή η κάλυψη, απλώς πληρώνει το κόστος των πρώτων βοηθειών και τις μικρές ιατρικές δαπάνες για κάποιον στο ακίνητό σας (αλλά ΟΧΙ για εσάς ή τα μέλη της οικογένειάς σας). Δεν χρειάζεται να υπάρχει μήνυση για να επικαλεστεί αυτό το είδος πληρωμής και ο σκοπός της είναι να αποκλείσει, ελπίζουμε, την ανάγκη αγωγής εναντίον του ιδιοκτήτη του σπιτιού.

Στα περισσότερα συμβόλαια αυτές τις μέρες, ο ασφαλιστής θα περιλαμβάνει ένα μικρό όριο, ας πούμε 250 $ ή 500 $ για αυτό που ονομάζεται «εθελοντική ζημία περιουσίας». Αυτό, όπως και η κάλυψη ιατρικών πληρωμών, ανταποκρίνεται σε σχετικά μικρές ζημιές σε περιουσία άλλων που μπορεί να προκαλέσει ο ιδιοκτήτης του σπιτιού ή που μπορεί να συμβεί στις εγκαταστάσεις – μια κάμερα ενός επισκέπτη πέφτει και καταστρέφεται από τον ιδιοκτήτη του σπιτιού ή ένα μέλος της οικογένειας. Το ποσό καταβάλλεται από τον ασφαλιστή χωρίς να απαιτείται αγωγή.

Εκπτώσεις

Όλες οι απώλειες περιουσίας (εκτός από τα πρόσθετα έξοδα) έχουν απαίτηση εκπίπτουσας – ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να επιβαρυνθεί με τα πρώτα $250 ή $500 ανά απώλεια (ή, πιο πρόσφατα, $1000 ανά απώλεια) προτού αρχίσει να πληρώνει η ασφαλιστική εταιρεία. Δεν υπάρχουν εκπτώσεις για το τμήμα ευθύνης.

About admin

Check Also

Οργανωτικές πολιτικές και διαδικασίες – Τι πρέπει να γνωρίζετε

«Περιβάλλετε τον εαυτό σας με τους καλύτερους ανθρώπους που μπορείτε να βρείτε, εκχωρήστε εξουσία και …

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.

Recent Comments

Gösterilecek yorum yok.